מה אנחנו באמת יודעים על ביטוח חיים בקרן פנסיה?
לא מעט אנשים מעדיפים לא להתעסק בעניינים המבאסים של החיים – ביטוחים, פנסיה, מסים. וזה מובן. אבל לפעמים, אי-ידיעה עולה ביוקר.
אחד המוצרים הפיננסיים שנמצא אצל רובנו – ולא תמיד מקבל תשומת לב – הוא ביטוח החיים בקרן הפנסיה. מדובר בכיסוי שיכול להיות משמעותי מאוד, במיוחד למי שיש משפחה שתלויה בו כלכלית.
מה זה בעצם ביטוח חיים בקרן פנסיה?
קרן הפנסיה שלכם כוללת מספר כיסויים ביטוחיים:
-
ביטוח אובדן כושר עבודה – מספק קצבה חודשית במקרה של חוסר יכולת לעבוד.
-
ביטוח חיים / ביטוח שאירים – מעניק קצבה חודשית או סכום חד-פעמי למוטבים במקרה של פטירה לפני גיל פרישה.
זהו סוג של ביטוח חיים מובנה – אך חשוב להבין אותו, לעקוב אחר התנאים שלו, ולוודא שהוא תואם לצרכים המשתנים שלכם.
למה זה חשוב לבדוק?
-
ייתכן ואתם משלמים יותר מדי – במיוחד אם הפוליסה נפתחה לפני 2019.
-
ייתכן שיש לכם כפל ביטוחים – למשל, גם בקרן הפנסיה וגם בביטוח מנהלים או פוליסת חיסכון.
-
לפעמים הכיסוי נמוך ואינו מספיק – ובמקרה של אירוע מצער, המשפחה תיוותר ללא מענה כלכלי מתאים.
💡 טיפ: בדקו את מצב הביטוחים שלכם באתר "הר הביטוח", אבל זכרו – גם שם לא תמיד מופיע כל המידע הנחוץ.
מי צריך ביטוח חיים נוסף מעבר לפנסיה?
-
משפחות צעירות – כדי לוודא שהילדים לא יישארו ללא ביטחון כלכלי.
-
מי שלקח משכנתא – ביטוח חיים הוא לרוב דרישת חובה מהבנק.
-
מי שאין לו מספיק כיסוי בקרן הפנסיה – כשלרוב מדובר באנשים בתחילת הקריירה או עם שכר משתנה.
החדשות הטובות? בגיל צעיר ביטוח החיים זול משמעותית – וזה הזמן למקסם אותו.
ומי לא חייב?
-
אנשים מבוגרים מאוד – הפרמיה יקרה ולעיתים לא משתלמת.
-
מי שאין לו מוטבים או בני משפחה שתלויים בו כלכלית.
-
מי שסובל ממצב בריאותי מורכב – ייתכן ויידרש פתרון ייעודי מול יועץ ביטוח.
ומה לגבי זיכוי ממס?
רבים לא יודעים, אבל ניתן לקבל החזר מס של עד 25% מהתשלום על ביטוח חיים, כולל ביטוח חיים למשכנתא! ההחזר תקף עד שש שנים אחורה – ויכול להגיע לאלפי שקלים.
אז מה כדאי לעשות?
-
לבדוק את הכיסוי הקיים בקרן הפנסיה.
-
לבדוק אם יש כפל ביטוחים.
-
להתייעץ עם איש מקצוע לגבי התאמה אישית.
-
לבדוק זכאות להחזרי מס בגין תשלומים לביטוח חיים.
בשורה התחתונה?
גם אם לא מתחשק להתעסק בזה – זה בדיוק הזמן כן לבדוק. זה לא רק עניין של חיסכון – אלא של שקט נפשי.
