היה לי מזל שהיה לי את ביטוח הנכות, כי בקיץ שעבר הייתי מושבת למשך 3 חודשים בגלל שבר ביד – ולא הייתי צריך לדאוג מהבחינה הכלכלית. מה שאני ממליץ לכולם זה סוכן אישי מקצועי כמו ברק, ולא להתפתות לחברות הביטוח...
הפתרון הביטוחי המקיף, מותאם לצרכים 
שלך
מנוהל עבורך 360°
מוכנים לדאוג לעתיד שלכם? אנחנו כאן כדי להתחיל!
כל הסיבות לבחור בשירות המקיף שלנו...
פתרונות מותאמים אישית
מספקים לכל לקוח פתרון ביטוחי מותאם אישית, שמתחשב בצרכים הייחודיים של כל אחד. אנחנו מבטיחים לך כיסוי מדויק ומותאם, מבלי להעמיס עליך פוליסות מיותרות.
שירות 360°
פתרון ביטוחי כולל, שמלווה אותך בכל שלב - בכל שינוי בצרכים האישיים שלך או בשוק, אנחנו מתאימים את הביטוחים כך שתהיה תמיד מכוסה בצורה האופטימלית והחסכונית ביותר.
שירות אישי וזמין
כל לקוח מקבל שירות אישי, עם ליווי צמוד לכל אורך הדרך. אנחנו לא רק זמינים בכל שאלה, אלא גם יוזמים פניות כדי לוודא שהשירות והכיסויים מתאימים ושאינם דורשים שינויים.
חיסכון לאורך זמן
אנחנו מבצעים סקירה שוטפת של תיק הביטוח שלך, דואגים לעדכון התכניות, ומייעצים לך על אפשרויות לחיסכון נוסף על ידי שינויים במוצרים או התאמות.
השירותים שלנו
1
מוצרי הביטוח שלנו
2
התחלת עבודה
ליווי משפטי אישי ומדויק מהשלב הראשון – נתחיל יחד ונבנה את הדרך הנכונה עבורך.
3
לקראת פרישה
כיסוי ביטוחי מלא ומדויק לפי הצרכים האישיים.
4
שינוי מצב משפחתי
תכנון מותאם אישית לפרישה, להבטחת ביטחון כלכלי.
5
סיום עבודה
תכנון מותאם אישית לפרישה, להבטחת ביטחון כלכלי.
6
ביטוחי דירות
7
ביטוחי עסקים
8
ביטוחי רכבים
9
השקעות אלטרנטיביות
10
ייעוץ ומחזור משכנתא
11
שינוי בעבודה
12
תכנון פרישה
שלב אחרי שלב, איתך לאורך כל הדרך.
התהליך שלנו מתבצע תוך כדי התאמה אישית של כל פרט ופרט לצרכים שלך. אנחנו כאן כדי לוודא שאתה מקבל את הכיסוי האופטימלי והחסכוני ביותר.
פגישת יעוץ
1
השארת פרטים וקבלת נתונים
השלב הראשון מתחיל במילוי טופס או השארת פרטי לקוח. זהו הצעד הראשוני בו אנו אוספים נתונים ביטוחיים ופנסיוניים על מנת להתחיל בעבודה.
2
אפיון ובדיקת נתונים מעמיקה
בשלב זה אנו מנתחים את הנתונים באופן מקצועי ומדויק, תוך בדיקה מקיפה של כל הפרטים והאפשרויות העומדות לרשותך.
3
התאמת פתרונות והוזלת עלויות
לאחר הבדיקה, נבצע התאמה אישית של ביטוח לכל תחום רלוונטי, תוך הוזלת דמי ניהול בקרן הפנסיה, שיפור התנאים והגדלת ההון העתידי שלך.
4
ניהול ותפעול מסמכים מורכבים
אנו דואגים לכל התפעול הבירוקרטי, כולל מילוי טפסים מסובכים, סידור מסמכים, והבטחת סדר וארגון מלא בתהליך.
5
הפקת תוצאות וסיום התהליך
בסיום התהליך אנו מטפלים מול כל החברות הרלוונטיות לצורך הוזלת הביטוח, דמי הניהול ומסלולי ההשקעה שלך, ומספקים לך מסמכים מסודרים ותוצאות ברורות.
מסע החיים עם הליווי המקצועי שלנו
תמיד לצידך
משפחה חדשה
נולד ילד? אנחנו כאן כדי להבטיח ביטוח מותאם אישית שמגן על היקר לך מכל.
הגשמת חלום
קנית בית? אנו נלווה אותך עם ייעוץ משכנתא מותאם אישית שמתאים לצרכים וליכולות שלך.
דאגה לעתיד
לאחר לקיחת המשכנתא, נדאג לך לביטוח משכנתא המותאם בדיוק לצרכים שלך.
מוכנים לעתיד
מתקרבים לפרישה? אנו נבנה עבורך תכנון פרישה מותאם אישית להבטחת שקט וביטחון כלכלי.
למקסם את ההון שלך
יש לך כסף פנוי? אנו נלווה אותך בהשקעות חכמות ומתאימות לך, כדי להבטיח צמיחה פיננסית.
ביטחון לרכוש ולנכסים שלך
אנו דואגים לך לביטוח מקיף ומותאם לרכבים, דירות ועסקים, כולל בדיקת הוזלה ושיפור תנאים.
אנחנו דואגים
ברגעים הלא צפויים
המענה שלנו במצבי חירום: קורונה ומלחמה
בעתות משבר כמו תקופת הקורונה והמלחמות, אנו דואגים להיות צעד אחד לפני כולם ולהעניק ללקוחותינו את המענה המקצועי והמהיר ביותר.
פנייה יזומה ואקטיבית
צוות המומחים שלנו יצר קשר עם הלקוחות באופן אישי, כדי לבדוק כיצד המצב משפיע עליהם ולהציע פתרונות מתאימים.
התאמת מסלול פיננסי
במהלך השיחות, זיהינו הזדמנויות ושינויים נדרשים בהתאמה למסלולים רלוונטיים שהוזילו עלויות ושיפרו כיסוי.
חיסכון ושיפור תיק ההשקעות
כשהשוק חזר למסלולו, חזרנו ללקוחות עם המלצות מעודכנות שהתאימו לתנאי השוק החדשים, ובכך הצלחנו לחסוך להם כסף ולשפר את תנאי הפוליסה.
פתרונות מותאמים אישית המעמידים את האינטרסים שלך במרכז
בשיתוף עם ד"ר אודי פרישמן מחברת פרש קונספט - אנו מציעים שירות מקיף המשלב ביטוח ייצוג משפטי ותכנון פיננסי לשקט נפשי.
ליווי משפטי מקצועי בתביעות ביטוח – עם טובי המומחים בישראל
- ד"ר אודי פרישמן – מומחה לביטוח ובריאות ובעלים של פרש קונספט, מהשמות הבולטים והמשפיעים בתחום.
- עו"ד קן דרורי – עורך דין בכיר המתמחה בדיני ביטוח, עם ניסיון רב בייצוג לקוחות מול חברות הביטוח.
- ✔ ליווי אישי וצמוד עד לתוצאה
- ✔ ניסיון ונוכחות מול חברות הביטוח
- ✔ ביטחון משפטי מלא בכל צעד
יעקב מנשה
שלום
גיא
בן ב
איציק ביטון
אהרון בובליל
משה חנין
אבי אלו
ויקי מסיקה
דניאל עטיה
כל השאלות החשובות
במקום אחד
כל השאלות שתצטרכו מסודרות במקום אחד, עם תשובות מפורטות ומחולות לנושאים.
צ'ק אפ פיננסי הוא בדיקה מקיפה של כל המוצרים הפיננסיים והביטוחיים שלך: קרנות פנסיה, ביטוחי חיים, קופות גמל, משכנתא, הלוואות ועוד. הבדיקה עוזרת לזהות כפל ביטוחים, תנאים לא משתלמים ואפשרויות לשיפור ולחיסכון.
שכירים רבים זכאים להחזרי מס עקב טעויות בחישוב, זיכויים שלא נוצלו או שינויים במצב האישי. התהליך כולל איסוף מסמכים כמו טפסי 106, אישורי תרומות ודוחות מהבנק, והגשת בקשה רטרואקטיבית עד 6 שנים אחורה.
השירותים של קופת החולים מבוססים על סל הבריאות הציבורי וכוללים כיסויים בסיסיים בלבד. ביטוח בריאות פרטי מספק כיסוי רחב יותר – כולל תרופות שאינן בסל, ניתוחים פרטיים בארץ ובחו"ל, גישה לרופאים מומחים, קיצור תורים ובדיקות מתקדמות.
רוב האנשים פשוט אין להם מושג – וזה מתכון לקטסטרופה.
כדי לדעת כמה תקבל בפנסיה, צריך לקחת בחשבון:
- כמה אתה מפקיד היום.
- מה דמי הניהול שאתה משלם.
- מה התשואה הממוצעת של הקרן שלך.
- האם יש לך ביטוחים שפוגעים לך בתשואה.
- ומה תוחלת החיים הצפויה. זה מורכב, אבל אפשר לדעת בדיוק – אם עושים תכנון פנסיוני נכון עם איש מקצוע. רק ככה תדע האם אתה בכלל בדרך לחיים נורמליים אחרי גיל 67 – או שאתה הולך להתעורר מאוחר מדי.
תשובה:
הכיסוי של קופות החולים (גם במסגרת השב"ן – שירותי בריאות נוספים) מוגבל מאוד. זה לא סוד.
במקרה של מחלה קשה או צורך בניתוח מהיר – אתה תיתקל בתורים בלתי נגמרים, היעדר כיסוי לתרופות מתקדמות, או ניתוחים שצריך לעשות על חשבון עצמך.
ביטוח בריאות פרטי נותן לך:
- גישה לרפואה פרטית: לבחור את הרופא והמרפאה.
- כיסוי לתרופות שלא בסל: כיסוי לחתרופות שאינן כלולות בסל הבריאות כולל טיפולים חדשניים מצילי חיים.
- מימון ניתוחים בארץ ובחו"ל: בלי לחכות חודשים.
- חוות דעת שנייה ממומחים מהשורה הראשונה. בריאות זה לא מקום להתפשר בו. מי שאין לו ביטוח פרטי פשוט לוקח סיכון מיותר.
כן. ניתן לנייד את קרן ההשתלמות בין גופים ללא קנס וללא אירוע מס, כל עוד לא בוצעה משיכה. זה מאפשר לך לשפר את התנאים, להוזיל דמי ניהול או לעבור למסלול השקעה רווחי יותר.
בהחלט. הרבה אנשים לא מודעים לכך שבקרן הפנסיה קיים כיסוי ביטוח חיים. חשוב לבדוק אם הכיסוי מספק, אם אין כפילויות עם ביטוחים אחרים, והאם דמי הניהול תואמים לשוק. לעיתים ניתן לשפר משמעותית את התנאים.
רוב האנשים שחושבים שהם יכולים "להשקיע לבד" – פשוט מפסידים כסף או מקבלים תשואה גרועה. למה? כי אין להם גישה לכלים מתקדמים, אין להם אסטרטגיה ברורה, והם פועלים מתוך רגש ולא מתוך תכנון.
ליווי פיננסי מקצועי מבטיח:
- ניתוח של הצרכים והמטרות שלך.
- התאמת תיק השקעות אישית – ברמות סיכון מגוונות.
- מעקב, דיווח, ואופטימיזציה מתמשכת.
- חיסכון עצום בזמן, טעויות, וחרטות. אתה לא חייב להיות מומחה – אתה רק צריך לבחור אחד שאתה סומך עליו.
זו אחת הטעויות הנפוצות – לחשוב שאם יש לך ביטוח דרך העבודה אתה מסודר. בפועל, רוב העובדים אפילו לא יודעים מה יש להם, כמה דמי ניהול הם משלמים, האם יש כפל ביטוחים, ואם הפנסיה שלהם בכלל מתאימה לגיל או לשכר שלהם.
סוכן ביטוח מקצועי בודק את התמונה הכוללת:
- עושה לך סדר בכל המוצרים שלך (פנסיה, חיים, בריאות וכו’).
- מוודא שאין כפל ביטוחים מיותרים.
- משיג לך תנאים טובים ודמי ניהול מופחתים.
- מוודא שיש לך כיסוי מספק לפי צרכים אישיים – ולא לפי טופס סטנדרטי של מקום עבודה. הבדיקה הזו יכולה לחסוך לך עשרות אלפי שקלים לאורך החיים – ולהבטיח כיסוי נכון כשבאמת תצטרך אותו.
קופת גמל להשקעה מתאימה כמעט לכל אחד – חוסכים, הורים לילדים, עצמאיים, שכירים וגם גמלאים.
היתרון הגדול? גמישות וניצול מס:
- אפשר להפקיד עד 81,711 ₪ בשנה (נכון ל-2025).
- הכסף נזיל בכל רגע – בלי קנסות, בלי התחייבות.
- ואם מושכים את הכסף כקצבה אחרי גיל 60 – פטור מוחלט ממס רווח הון. זה מוצר מצוין למי שרוצה לנהל כסף בצורה חכמה – בין אם זה לצורך חיסכון לילדים, לפרישה, או להשקעה שוטפת עם סיכון מבוקר.
חיסכון בבנק (פק"מ, חיסכון צמוד מדד וכו') נותן לך תשואה נמוכה – לרוב אפילו לא שומרת על ערך הכסף אחרי אינפלציה.
השקעה דרך סוכן פיננסי, לעומת זאת, מאפשרת לך לגשת לשוק ההון בצורה חכמה ומותאמת אישית – דרך פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה או ניהול תיק.
ההבדלים המרכזיים:
- תשואה – השקעה נכונה בשוק ההון נותנת פוטנציאל רווח גבוה בהרבה.
- נזילות – יש מוצרים שאפשר למשוך מהם בכל רגע, בלי קנסות.
- התאמה אישית – אפשר לבנות תיק שמותאם בדיוק לגיל, מטרה ורמת סיכון. הבנק מרוויח עליך. הסוכן שלך עובד בשבילך.
תשובה:
שני המוצרים נועדו להבטיח לך קצבת פרישה, אבל יש ביניהם הבדלים מהותיים:
- קרן פנסיה היא מוצר מוזל שמגובה על ידי המדינה, עם דמי ניהול נמוכים וכוללת גם כיסוי לשאירים ונכות. הבעיה? הכיסוי הוא סטנדרטי ולא אישי, ויש מנגנון שנקרא "ערבות הדדית" – מה שאומר שהקרן שלך עלולה להיפגע בגלל תביעות של אחרים.
- ביטוח מנהלים הוא מוצר יקר יותר, אבל מעניק יציבות: אתה יודע בדיוק מה תקבל בפרישה, הכסף שלך לא תלוי באף אחד אחר, והכיסויים הביטוחיים מותאמים אישית. אז מה עדיף? תלוי בגיל, הכנסה, מצב בריאותי ואופי. אצל חלק קרן פנסיה עדיפה, אצל אחרים – ביטוח מנהלים. אין מוצר טוב או רע, יש מוצר שמתאים לך.
קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון עם דמי ניהול נמוכים, הכולל כיסוי ביטוחי מובנה. ביטוח מנהלים הוא מוצר גמיש יותר עם אפשרויות השקעה מגוונות, אך לרוב עם דמי ניהול גבוהים יותר. הבחירה תלויה בצרכים ובפרופיל האישי שלך.
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון גמיש המאפשר להפקיד עד כ-70,000 ₪ בשנה, למשוך את הכסף בכל שלב ללא קנס, או לקבל קצבה פטורה ממס בפרישה. ניתן לבחור מסלול השקעה לפי רמת סיכון ולשנות אותו ללא תשלום מס.
הר הביטוח הוא אתר ממשלתי שמרכז את כל פוליסות הביטוח שלך – כולל בריאות, חיים, רכב, דירה, סיעודי ועוד – מכל החברות בישראל. נשמע טוב, אבל בפועל?
- האתר לא נותן מידע מלא.
- הוא לא מציג את התנאים האמיתיים של הפוליסות.
- אין הסברים – רק נתונים טכניים. מה שזה כן נותן – זו נקודת פתיחה לבדיקת עומק. אנחנו עושים שימוש בהר הביטוח ככלי לבקרה ראשונית, ואז מבצעים עבורך בדיקת תיק ביטוחי חכמה: בודקים איפה אתה משלם יותר מדי, איפה אתה מכוסה כפול, ואיפה אתה בכלל לא מוגן. במילים אחרות: חוסכים לך כסף, ומגינים עליך באמת.
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני (6 שנים), שמעניק פטור מלא ממס רווח הון – וזה אומר שהתשואה שלך נטו נשארת אצלך.
זה המוצר היחיד בישראל שבו אפשר להשקיע בשוק ההון – וליהנות מהרווחים בלי לשלם שקל למס הכנסה.
לשכירים – הקרן לרוב נפתחת דרך העבודה, והמעסיק מפקיד חלק מהשכר (בד"כ 7.5%) ואתה מוסיף 2.5%. זה כסף נוסף מהמעביד – אין סיבה לא לקחת אותו.
לעצמאים – מדובר בהטבת מס מטורפת: אתה מפקיד עד כ-20,520₪ בשנה (נכון ל-2025), ומקבל על זה ניכוי וזיכוי במס שיכולים להגיע לאלפי שקלים בשנה.
אחרי 6 שנים – אפשר למשוך את כל הכסף בפטור מלא ממס.
אפשר גם להשאיר את הכסף בקרן, להמשיך להשקיע אותו, ולעבור בין מסלולים או בתי השקעות – בלי אירוע מס.
בשורה התחתונה:
זו אחת הדרכים היעילות ביותר בישראל לחסוך כסף חכם.
מי שלא משתמש בקרן השתלמות – פשוט משאיר כסף על הרצפה.
במקרה של דחייה, חשוב לפנות לייעוץ מקצועי. לעיתים מדובר בפרשנות שגויה של התקנון או בטענה שגויה מצד החברה. אצלנו ב-Hadar Insurance בודקים כל מקרה לעומק, ובמקרים רבים מצליחים להפוך את ההחלטה.
