מהו צ'ק אפ פיננסי – ולמה הוא כל כך חשוב?
צ'ק אפ פיננסי הוא מונח שרבים עדיין לא מכירים, אבל המשמעות שלו יכולה לעשות הבדל גדול בהתנהלות הכלכלית האישית והמשפחתית שלכם. בדיוק כמו שאנחנו בודקים את הבריאות שלנו מדי שנה או שולחים את הרכב לטיפול שוטף – כך גם כדאי לבחון את המצב הכלכלי שלנו אחת לתקופה.
מה זה בעצם "מוצרים פיננסיים"?
למעשה, כמעט לכל אחד יש מוצרים פיננסיים – גם אם לא תמיד קוראים להם ככה.
לדוגמה:
-
משכנתא
-
קרן פנסיה
-
קופת גמל
-
קרן השתלמות
-
ביטוחי חיים ובריאות
-
הלוואות צרכניות
-
פוליסות חיסכון
כל אלו הם רכיבים כלכליים שהמשותף לכולם – הם משפיעים על ההון, ההוצאות, והביטחון הכלכלי שלכם.
למה חשוב לבצע בדיקת צ'ק אפ פיננסי?
רבים לא יודעים:
-
כמה הם משלמים על דמי ניהול
-
האם הריבית על ההלוואה או המשכנתא שלהם משתלמת
-
אם המסלולים הקיימים מתאימים לשלב החיים בו הם נמצאים
-
האם יש חפיפות מיותרות או כפל ביטוחים
הבדיקה מאפשרת לזהות כשלים, לשפר תנאים ולחסוך לא מעט כסף לאורך זמן.
איך זה עובד?
בצ'ק אפ פיננסי מקבלים סקירה מקיפה של כל המצב הכלכלי:
-
בדיקת הלוואות וחשבונות בנק
-
ניתוח תנאי המשכנתא (באמצעות דוח יתרות)
-
קבלת מידע מהמסלקה הפנסיונית (פנסיה, גמל, השתלמות ועוד)
-
בדיקת דמי ניהול, מסלולי השקעה והחזרי מס פוטנציאליים
כמה זה עולה?
בדיקת צ'ק אפ פיננסי מקצועית מוצעת לעיתים ללא עלות, כחלק משירות כולל – והמטרה שלה היא אחת:
לעזור לכם להבין את התמונה הכלכלית, לשפר תנאים ולמנוע בעיות מבעוד מועד.
מי מבצע את הבדיקה?
בדרך כלל מדובר ביועץ פיננסי או יועץ פנסיוני מוסמך. בתום הבדיקה מקבלים סקירה ברורה של המצב הנוכחי והמלצות מדויקות לשיפור.
אל תחכו לרגע שהלחץ יתחיל – בצעו בדיקה תקופתית אחת לשנה וגלו אם אתם יכולים לחסוך ולשפר את הביטחון הכלכלי שלכם.
